信用卡有哪些種類?

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--Hong523096 2009年12月10日 (四) 15:22 (CST)

問題具體描述:信用卡有哪些種類?


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介紹

雖然信用卡品種繁多,我們仍然可以以銀行卡的根本特徵和基本功能作為衡量標準來加以區分,並按照不同的劃分標準進行分類:

1、按照信用卡發行機構劃分,可以分為銀行卡和非銀行卡。

  • 銀行卡(Bank Card):銀行卡是由銀行等金融機構發行的,方便客戶取得融資途徑,並且具有購物消費、轉帳結算等功能的各種支付卡。
  • 非銀行卡(Non-Bank Card):非銀行主要包括商業機構發行的零售信用卡和旅遊服務行業發行的旅遊娛樂卡兩種:
    • 零售信用卡:由零售百貨公司、石油公司、電信公司等企業發行,持卡人憑卡可以在指定的商店購物或在汽油站加油等,定期結算。這種信用卡流通範圍受到很大限制,發展範圍較窄。
    • 旅遊娛樂卡:由航空公司、旅遊公司等發行,用於支付各種交通工具的費用以及就餐、住宿、娛樂等,發行對象多為商旅人士。目前的美國運通卡和大萊卡即屬於此類信用卡。

2、按照信用卡信息存儲媒介劃分,可以分為磁條卡和晶元卡。

  • 磁條卡(Magnetic Strip Card):最早的信用卡雛形是紙質或金屬質地的卡片,那時的信用卡主要是飯店、石油公司、百貨公司等大的零售商專門提供給比較富有的客戶用於支付和信用購買。
  • 晶元卡(Chip Card / IC Card):也稱為智能卡 (Smart Card),屬於無接觸式付款方式(Contactless Payments)。當智能卡在專門的終端上使用時,內嵌晶元能夠通過終端進行信息交換、計算及其它多功能的操作,內含的數據可以變化和更新。

3、根據清償方式的不同,可以劃分為:貸記卡、准貸記卡和借記卡。

  • 貸記卡 (Credit Card):即狹義上的信用卡,是一種向持卡人提供消費信貸的付款卡,持卡人不必在發卡行存款,就可以「先購買,后結算交錢」。
  • 准貸記卡 (Semi-Credit Card):是我國為了適合我國政治經濟體制、社會發展水平、人民的消費習慣等因素,在發展具有中國特色信用卡產業發展過程中,創造的一種絕無僅有的信用卡品種。
  • 借記卡 (Debit Card):相對應貸記卡「后付款」的是借記卡的「現付款」。為獲得借記卡,持卡人必須在發卡機構開有賬戶,並保持一定量的存款。

4、按照流通範圍不同,可以分為國際卡和地區卡。

  • 國際卡(International Card):國際卡是指發卡機構發行的國際信用卡組織品牌的信用卡,在全球可以受理該品牌信用卡的機構、網點都可以暢通無阻。
  • 地區卡(Local Card):地區卡是由區域性信用卡組織發行或某個國家及地區發行的,僅可以在某個區域、國家或地區使用的信用卡。

5、按照信用卡結算貨幣不同,可以分為外幣卡和本幣卡。

  • 外幣卡(Foreign Currency Card):外幣卡是指結算貨幣非發卡機構所在國家法定貨幣的信用卡。
  • 本幣卡(Local Currency Card):即以信用卡經營者所在國家法定貨幣作為結算貨幣的信用卡。

6、按照信用卡帳戶幣種數目,可以分為單幣種信用卡和雙幣種信用卡。

  • 單幣種信用卡(Single-Currency Card):單幣種信用卡即僅設置單一結算幣種的信用卡,傳統的信用卡均屬於此類型信用卡。
  • 雙幣種信用卡(Dual-Currency Card):雙幣種信用卡是為滿足很多法定貨幣為不可自由兌換貨幣的發展中國家的經濟金融發展和日益頻繁的國際間結算的需要,信用卡經營者出於節約資源成本,開發一卡多用的目的,所開發出的全新卡種。

7、按照信用卡從屬關係,可以分為主卡和附屬卡。

  • 主卡 (Basic Card / Principal Card):主卡是發卡機構對於年滿一定年齡,具有完全民事行為能力,具有穩定的工作和收入的個人發行的信用卡。
  • 附屬卡(Additional Card / Supplementary Card):附屬卡是指主卡持卡人為自己具有完全民事行為能力的父母、配偶、子女或親友申請的情況下,由發卡機構發放的信用卡。

8、按照持卡人信譽地位和資信情況,可以分為無限卡、白金卡、金卡、普通卡。

  • 無限卡或世界卡(Infinite Card):無限卡是發卡機構出於金融環境日益競爭激烈,為了鎖定金字塔頂端前的消費者市場,所推出的最高級別的信用卡,通常享有比白金卡更為尊崇的服務與權益。無限卡是維薩國際組織的高端信用卡品牌,目前全世界僅有九個國家或地區推出無限卡產品,分別是美國、巴西、墨西哥、哥斯大黎加、科威特、多米尼加、冰島、義大利及台灣,而總發卡量僅有三萬張。萬事達國際組織相同等級的信用卡品牌則稱為世界卡。
  • 白金卡(Platinum Card):白金卡是發卡機構為區別於金卡客戶而推出的信用卡,並提供了比金卡更為高端的服務與權益,一般採取會員制度,有客戶服務電話專線服務和倍顯尊崇的附加值服務。
  • 金卡(Gold Card):金卡是授信額度高於普通卡的信用卡,一般銀行不為沒有普通卡信用記錄的個人直接辦理金卡,對金卡的審批也比普通卡嚴格,會要求申請人提供收入證明和良好的信用記錄。通常具有全球機場貴賓室禮遇、高額交通保險、全球緊急支援服務(GCAS)、24小時全球專屬貴賓專線電話服務等服務功能。是我國銀行目前發行的信用卡中級別最高的卡種,銀行對白金卡(鑽石卡)的審批很嚴格,申請條件也很苛刻,只有少部分的高收入或領導才可以申請。其信用額度一般在10到100萬人民幣。
  • 普通卡(Common Card):普通卡是發卡機構所發行的最低級別的信用卡,以前也有另外發行銀卡(Silver Card)的發卡機構,現在一般取消了銀卡級別的設置,把銀卡和普通卡歸於一類,簡稱普卡。是發卡機構所發行的最低級別的信用卡,其授信的信用額度是最低的。我國的普通卡信用額度一般只有5000人民幣。 

9、按照信用卡發卡對象不同,可以分為公司卡和個人卡。

  • 公司卡(Business Card):也稱為商務卡,是發卡機構發行的以商務服務為核心的信用卡,專門針對公司所需,推出差別化員工授信額度、綜合對賬單、商旅優惠計劃等專業特色服務,以備公司員工用於公務商旅消費、業務招待等開支。
  • 個人卡(Personal Card):是發卡機構向具有完全民事行為能力,具有穩定的工作和收入的個人發放的信用卡,區別於公司卡。

10、按照信用卡形狀不同,可以分為標準信用卡和異形信用卡。

  • 迷你卡(Mini Card):袖珍迷你卡是維薩國際組織新近推出的信用卡品種,一般MINI信用卡由一張大卡和一張小卡組合而成。
  • MC2卡(MC2 Card):該卡為2001年萬事達國際組織推出的新開發信用卡品種,卡片右下角是圓的,稱之為mc2卡,這是首次打破標準信用卡傳統設計的信用卡。
  • SideCard:萬事達卡這款稱為SideCard的信用卡,是萬事達卡第二次在設計上的突破。
  • 不規則形狀信用卡:由於台灣信用卡市場競爭異常激烈,終於一家信用卡業者於2004年2月底推出了這款不規則造型卡樣,用以搶佔市場。
  • 字母形信用卡:此款異形卡是廣東發展銀行和中國南方航空公司聯合發行的首款字母型信用卡,該卡分為黑色的M型卡片和紅色的F型卡片,計劃於2005年上半年在社會廣泛推廣。

   

補充

國內發卡機構目前發行的卡種類別主要有:

  • 從信用卡品牌分,分別有VISA、萬事達、美運和銀聯品牌。
  • 從信用卡等級分,分別有普卡、金卡、白金卡。
  • 從信用卡使用範圍分,分別為國際卡和國內卡。
  • 從信用卡帳戶設置分,可以分為單幣卡和雙幣卡。
  • 從信用卡結算貨幣分,分別有人民幣卡、美元卡、港幣卡、歐元卡。
  • 從信用卡性質看,可以分為貸記卡、准貸記卡和借記卡三類。

信用卡正面一般包括以下內容:

  • 該種信用卡的註冊商標圖案和卡組織標識。
  • 信用卡專用標誌或防偽標誌。
  • 發卡銀行(或者公司)的發行銀行代號、信用卡號碼、持卡人姓名拼音、有效期限等內容。

信用卡背面一般包括以下內容:

  • 一個磁性帶,上面記錄有持卡人的賬號、可用金額、個人密碼等信息資料。
  • 信用卡持卡人簽字,簽名欄上,緊跟在卡號末3位數字,用作安全認證。
  • 發卡銀行的簡單聲明。
  • 24小時客戶服務熱線 。

提示

  • 一般以普通卡為最低級別,高級別信用卡的授信額度要高於低級別的信用卡。
  • 先消費后還款,享受最長56天的免息還款期。
  • 信譽好,下卡快,易批核,為您輕鬆理財。
  • 下卡額度高,沒有工作的朋友也可以辦理。
  • 信用卡目前是個人最好的融資渠道之一,不需要抵押財產也不需要擔保人,可作為生意的啟動資金,也可作為一時資金周轉所用或作為您其他的投資消費項目。

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