信用卡分期付款有哪些陷阱?

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--Ly651686474 2010年6月8日 (二) 16:56 (CST)

問題具體描述:信用卡分期付款有哪些陷阱,需要注意什麼?


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介紹

首先明確,分期只能是貸記卡的專享,真正的免息分期還款是不存在的,即使銀行打著這樣的旗號,畢竟銀行不是慈善機構,它的資金是有成本的。以下對兩種分期方式作一簡要介紹:

1、指定購物分期:就是銀行將消費金額記帳(扣減了總的額度),持卡人變一次性還款為分期還款的意思(如同最低還款,二者區別在於分期是沒有利息的,最低還款是有循環利息的)。

  • 表面上看,持卡人沒有任何利息或手續費支出,但是這種好事只有在持卡人購買該行信用卡網上商城的商品或其指定商戶的商品時才有,也就是說,資金利息成本可以被隱藏到指定商品的價格里。
  • 當然,這不是說指定商品的價格就一定貴,如果銷售量做到足夠大,信用卡中心可以從廠商那裡拿到足夠的銷售代理返點,我相信信用卡中心也是不吝於讓利於民以達到薄利多銷的目的的。只是從實踐上看,如果你在指定商戶處購買東西而又提出不分期的話,多數情況下都可以從商戶處得到一點贈品甚至減價優惠。

2、指定帳單分期:就是持卡人提出申請並經銀行核准後分期,將每期需要還的錢加上一定手續費後列入帳單,例如1500元,分6期,手續費率0.6%,就是每期帳單顯示1500/6+1500*0.6%=259元。

  • 這裡0.6%就是分6期的手續費,手續費每一期都是總額的0.6%,這個分期一般不占用額度。
  • 帳單分期其實就是變相降低信用卡高達18%的年利息,但千萬不要被每月0.6%的數字迷惑了,折算為年利的話一般也會達到10%到16%的水平。
  • 如果能享受第一個月最長50的免息還款期且分期手續費率定為0.6%的話,有一位來自廣東的高手zarpy對此進行了計算,結果相當於年利率10.58%,這差不多就是帳單分期的最低利率水平了。

補充

針對於以上兩種分期付款方式,還需要注意下問題

  • 兩種分期方式的共性在於多數銀行是一旦消費後成功申請了分期,不管以後是否提前還款,手續費(實際上應該叫做利息)是一點兒不少收的。
  • 比如申請分成十二期還款,但是過了兩三個月後手頭寬裕了,為了不承擔每個月多出的高額的手續費,於是申請提前還款,銀行的規定是,提前還款可以,但是手續費必須按先前申請的十二期的手續費全部交上,不會因為提前還款而少收的。一些銀行更絕,分期手續費是一次性收取,更不存在退還手續費的問題。
  • 歸根結底一句話:銀行是盈利機構,我們能做的只是選對自己最有利的方式,有錢肯定不分期了,推廣分期的對象也不是有錢人。

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