信用卡金卡與銀卡是什麼,有什麼區別?

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--Ly651686474 2009年12月10日 (四) 17:15 (CST)

問題具體描述:信用卡金卡與銀卡是什麼,有什麼區別?


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介紹

信用卡金卡:是發卡機構針對收入較高的人群發行的一種信用卡,與普卡的區別主要在年費和信用額度上,金卡的信用額度通常在萬元以上。

信用卡銀卡(普卡):是發卡機構所發行的最低級別的信用卡,以前也有另外發行銀卡(Silver Card)的發卡機構,現在一般取消了銀卡級別的設置,把銀卡和普通卡歸於一類,簡稱普卡。普卡實際上也有優劣之分,普卡是通過給持卡人所核定的授信限額體現出來的。

在發行的信用卡中,金卡和普卡是常見的分類,一般來講金卡比普卡具備更高的信用額度、更低的優惠幅度。以招商銀行的信用卡為例,金卡和普卡的區別是:

  • 外觀設計不同:信用卡的外觀設計金卡底色一般以金黃色為主,突出金卡的特點;普卡顏色各異,並沒有明顯的特徵。
  • 優惠商戶折扣不同:金卡折扣一般在八折或者更低;普卡一般都是九折左右。
  • 開卡優惠不同:例如:攜程聯名卡開卡成功後金卡給1800點攜程積分、普卡給800點,航空意外險金卡保額200萬元,普卡50萬元;國航知音聯名卡的航空不便險金卡保1000元,普卡300元。
  • 透支的最高額度的不同:普通卡的透支幅度一般在2000至20000,金卡的透支幅度一般在5000至100000元之間。
  • 金卡和普通卡的申請者的區別:金卡和銀卡的申請是靠銀行內部的信用等級各自評定的,不同的銀行不一樣。但主要都是看你有沒有錢和資產,一般需要工資證明\房產證明\汽車證明等等。你提供越多證明申請到金卡的希望就越大。而銀卡就不需要特別的要求。
  • 失卡保障幅度不同:持卡人失卡後,金卡每年銀行承擔盜刷限額15000元,普卡為10000元。

補充

  • 白金卡:是發卡機構為區別於金卡客戶而推出的信用卡,並提供了比金卡更為高端的服務與權益,一般採取會員制度,有客戶服務電話專線服務和倍顯尊崇的附加值服務。通常具有全球機場貴賓室禮遇、個人年度消費分析報表、高額交通保險、全球緊急支援服務(GCAS)、24小時全球專屬白金專線電話服務等服務功能。
  • 信用額度:是銀行在批准信用卡的時候給於用戶的信用卡的最高透支的限額,用戶只能在這個額度內刷卡消費,超過了這個額度就無法正常刷卡消費。
  • 信用卡卡面上的信息如下:
    • 正面:發卡行名稱及標識、信用卡別(組織標識)及全息防偽標記、卡號、英文或拼音姓名、啟用日期(一般計算到月)、有效日期(一般計算到月),最新發行的卡片正面附有晶片。
    • 背面:卡片磁條、持卡人簽名欄(啟用後必須簽名)、服務熱線電話、卡號末四位號碼或全部卡號(防止被冒用)、信用卡安全碼(在信用卡背面的簽名欄上,緊跟在卡號末四位號碼的後面的3位數字,用於電視、電話及網絡交易等)。

提示

  • 申請信用卡時要量力而為,不要過於追求很高的信用額度,信用額度越高,在消費時越無法理性消費。
  • 不要使用信用卡取現金,最好是用於消費結帳。因為,用信用卡取現無法享受免息還款期,自取現當日起就要收取高達萬分之五的日息,而且異地取現還要收取手續費,該手續費也自當日起按萬分之五收取日息。
  • 不要使用非外幣信用卡在國外取現或結帳,也要謹慎使用信用卡的國外消費、國內人民幣還款功能。
  • 使用信用卡要保護好個人資料,包括簽名、身份證、密碼、帳單、帳號等。使用信用卡時要防止周邊有人偷看信用卡資料,更要防止騙子利用電話、網絡或各種方式騙寫信用卡資料,確保信用卡使用安全。
  • 在信用卡的保密設定上目前有簽名與密碼兩種,在國外很多國家僅使用簽名作為信用卡消費依據,這是因為個人簽名在這些國家具有很強的甄別能力。在這些國家,個人簽名在很多地方被作為個人身份證明,因此個人簽名通常保持一致且有其獨特的特點。但在我國人們更多的是習慣依靠密碼而非個人簽名,因此,很多人並沒有自己固定的簽名方式,很多商戶對簽名對照也僅是走走流程,甚至不加查驗。因此,在國內最好使用密碼與簽名的雙重保險形式,防止信用卡被盜刷。
  • 有些銀行的信用卡積分是有年限的,過期自動清零,而即便是同一家銀行的不同信用卡,積分有效期也可能不同。我們在使用信用卡進行消費時,就得注意自己所持信用卡的積分是否是永久性有效的,如果不是就一定要趕在過期之前兌換掉。

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