旅遊保險購買時要注意哪些問題,有哪些比較好的境外旅遊保險?

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--Eva 2010年5月5日 (三) 11:25 (CST)

問題具體描述:旅遊保險購買時要注意哪些問題,有哪些比較好的境外旅遊保險?


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購買旅遊保險的注意事項

購買旅遊保險的七大誤區

誤區一:旅行社投保就行:許多跟團出遊的市民往往以為,只要旅行社投保了旅遊責任險,不管什麼問題都能找保險公司。其實不然,在旅行途中遇到意外情況時,旅行社只負部分責任。

  • 旅遊險包括旅遊責任險和旅遊意外險。旅遊責任險是規定旅行社一定要承保的保險,但是,只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單,如果遊客本人發生了意外事故則不在承保範圍內。而旅遊意外險則承保遊客在旅遊過程中,由於意外事故造成遊客人身傷害。
  • 所以,出門旅遊前,除了確認旅行社的旅遊責任險,自己也要買一份旅遊意外險來增加保障。

誤區二:獲贈旅遊險一包到底:有些旅行社在推銷旅遊產品時會以旅遊送保險招攬客戶。這種情況下,作為消費者還需要再自己購買旅遊險嗎?

  • 這個問題分兩步來看。首先,務必看清楚旅行社送的究竟是責任險還是意外險。不排除有些旅行社以送旅遊險這個籠統的概念為幌子,實際上只是購買了國家規定旅行社必須購買的責任險。
  • 另一種情況,旅行社確實幫助顧客購買了旅遊意外險,那麼,顧客應該去旅行社詳細了解這份意外險的具體信息。這些信息都有助於遊客在旅遊期間遇到問題時合理、合法保護自身的利益。

誤區三:旅遊險越貴越好:決定了要買旅遊險,究竟要買哪一家保險公司的產品,購買多少金額的保險成了要考慮的問題。

  • 在傳統觀念中,購買保險,當然是保額越高越好。尤其是去國外,考慮到國外的消費水平,保險公司往往會勸說客戶投保高保額。不少保險公司推出的境外旅遊險的保額動輒50萬元、100萬元。
  • 其實,境外旅遊險的保額不一定以高為好。選擇保額時,要參考旅遊天數、旅行地區的消費水平等。比如,去美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家,醫療險的保額最好不要低於20萬元,而去泰國、馬來西亞等國家,行程較短的話,醫療險的保額在10萬元左右即可。

誤區四:意外險什麼都賠:時下,很多年輕人喜歡前衛的旅遊方式,而前衛往往伴隨著刺激,也就是高風險。

  • 從自身安全來說,旅遊不應該單純追求刺激。出門在外,雖然要盡興暢遊,但是也要關注安全問題,避免一時貪圖刺激留下終身遺憾。
  • 目前,很多旅遊意外險對於賽馬、攀岩、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、衝浪等高風險活動「免責」。隨著對這些旅遊項目的需求增加,有保險公司已經推出了可以承保以上項目的旅遊意外險。如果有計劃從事這些活動,要先確認購買的意外險是否有對高風險項目的免責條款。

誤區五:出了險全額賠償:出險以後並不是都能得到全額賠償。

  • 一般情況下,人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額,而非實際給付金額,除航空事故能得到最高賠付金額外,其他人身意外保險都是按比例賠付。市民在選擇旅遊險時,要留意保險公司推出的境外旅遊險在分項責任的賠付方面是否有限制。
  • 如某保險公司的境外旅遊險,其中,境外救援責任涵蓋了緊急醫療轉送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、病情好轉後回國、遺體轉送回國等多項保障內容,總保額40萬元。但該保險公司同時規定了各項責任的限額,如醫療轉運不超過3萬元,緊急就醫不超過2萬元,也就是說,40萬元保額只是分項責任保險的累計,並不意味著只要一出險就可以享受40萬保險賠付。

誤區六:買保險能獲申根簽證

  • 去歐洲旅行,面臨著必須購買旅遊意外險才能獲得簽證的問題。根據申根協議,簽證申請者在申辦簽證時出示的境外旅遊醫療保險,保險責任必須包括由於生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院費用,保險金額不得低於3萬歐元,且保險期限不能少於在旅遊國家的停留期限。
  • 但是,對不同公司的境外旅遊險,不同的簽證國認可程度存在差異,所以一定要選擇相應的保險公司。
  • 需要提醒的是,赴申根國家旅遊時,請勿忘攜帶所購買的國際旅行保險單原件,以備有關國家移民當局入境時查驗。

誤區七:有境外險醫療費免單:並非如此。

  • 近年來,境外醫療保險的理賠糾紛逐漸增多,不少被保險人在境外遭遇意外,在當地醫院進行救治,等拿醫療單據到保險公司理賠時,有些項目卻不能理賠,原因就是費用不合理。實際上,不少保險公司目前都不提供提前墊付醫療費用的理賠項目。這就為境外旅遊醫療理賠留下了隱患。
  • 目前,已經有公司開始推出有提前墊付項目的境外旅遊保險。在投保時,一定要看清出險後醫療費用是提前墊付還是事後報銷。所謂事後報銷是指一旦發生事故時,先由客戶自行支付醫療費用,再向保險公司提出理賠,客戶需要先自行解決資金問題。而提前墊付是指假如客戶不幸發生事故後,住院費用等都由保險公司按照合同規定在保險額度內直接承擔。最好選擇提前墊付醫藥費的保險,這在一定程度上可以避免了投保人為籌措資金而奔忙,同時也減少了投保人回國後的理賠麻煩。

境外旅行保險

境外旅遊推薦購買的保險種類有:

1、旅遊救助保險:旅遊救助保險在國外已深入人心,在日本,沒有這樣一份救援計劃的保障,人們是不會出遊的。

  • 在我國,繼泰康人壽保險公司與中國國旅旅行救援中心合作推出了附加救援服務的旅遊救援保險後,中國人壽、中國太平洋保險公司也與國際(SOS)救援中心聯手推出旅遊救助保險險種。
  • 該保險將原先的旅遊人身意外保險的服務擴大,將傳統保險公司的一般事後理賠向前延伸,變為在事故發生時及時有效的救助。
  • 目前國人出國商務考察或旅遊的機會已越來越多,當你面臨語言的障礙在陌生的環境中,發生意外事故時或者因不諳當地法規而引起法律糾紛時,如果擁有了這種旅遊救援保險保障,只要撥打電話,就會獲得無償救助。

2、旅客意外傷害保險

  • 出門旅遊,乘車坐船是少不了的,車、船旅客意外傷害保險的保險費已包含在票價之內,旅客在購買車票、船票時,實際上就已經投了該險,其保費是按票價的5%計算的,每份保險的保險金額為人民幣兩萬元,其中意外事故醫療金1萬元。
  • 保險期限從檢票進站或中途上車上船起,至檢票出站或中途下車下船止。在保險有效期內,因意外事故導致旅客死亡、殘廢或喪失身體機能的,保險公司除按規定支付醫療費外,還要向傷者或死者家屬支付全數、半數或部分保險金額。
  • 但如屬旅客自身原因,如自殺、疾病等造成身亡、殘疾等,保險公司免責。需要提醒旅客注意的是,您乘坐車船旅遊時,一旦出險,您可要重視自己的權利,因為您在購票時已經投保了。

3、旅遊人身意外傷害保險

  • 到景區旅遊,目睹那驚險、刺激的旅遊項目,當你既想體驗那些激情,但又有所心悸時,你可選擇自願性的旅遊人身意外傷害保險。現在保險公司開設的該險種,每份保險費1元,保險金額1萬元,一次最多可投10份。
  • 保險期限為從購買保險進入旅遊景點或景區時起,至離開景點或景區時止。在參加探險游、生態游、驚險游時最好保個險。

4、住宿旅客人身保險:在保險日漸發達的今天,我國保險公司已開發了住宿旅客人身保險的新險種。

  • 該險種每份保費1元,從住宿之日零時起算,保險期限期15天,期滿可續保,一次可投多份。
  • 每份保險責任分三個方面:一為住宿旅客保險金5000元,二為住宿旅客見義勇為保險金1萬元,三為旅客隨身物品遭意外損毀或盜搶而丟失的補償金200元。在保險期內,旅客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或為保護自身或他人生命財產安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失,或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的,保險公司按不同標準支付保險金。此風險也屬於自願性質。

提示

購買境外旅行險要注意:最好選擇提供醫療保障和緊急救援雙重保障的保險。

  • 在選擇境外旅行保險醫療保險時,不要只選擇便宜的買,不同公司的產品保障水平不一。比如在境外出險,被送往當地醫院急救手術,一樣的意外醫療保障,有些公司並不承擔當地所有的醫療費用,而是要折算成國內相當手術的費用進行理賠,這樣的「折算」會讓被保險人損失不小。
  • 境外旅遊保險很重要的一項是緊急援助。無論是遊客在外遺失錢包,還是護照丟失,或者是大人出險後小孩的看護,都可以致電救援熱線,一些大的國際保險集團還提供漢語服務。因此,投保人要認真了解緊急救援服務的內容及提供此項服務的境外救援公司的服務水平,包括境外救援公司在全世界的機構網點情況,在旅遊目的地的服務狀況等。
  • 計劃去歐洲申根國家旅遊的遊客,要特別留意保險金額。根據歐盟理事會規定,從2004年6月1日起,辦理旅遊醫療保險是簽發申根簽證的基本前提,且最低保障金額為3萬歐元。有些遊客就曾因為購買的境外旅遊險保障額度不足3萬歐元,而不得不重新購買保險。

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